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四年開出62張罰單 信托監管劍指業務違規
2019-03-26 09:02:32 來源: 中國證券報
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  近年來信托公司受到監管部門處罰的情況明顯增多。根據公開披露信息,2015年-2018年,信托公司累計收到銀保監系統開出的罰單62張。其中,2017年、2018年信托公司收到罰單數量明顯增多,在罰單數量相同的情況下,2018年的處罰金額較2017年增加45%。

  業內人士認為,從2017年、2018年的情況對比看,2018年信托公司因為業務違規被處罰的情況有所增多,監管處罰事由更為具體和明確。未來這種趨勢可能會更為明顯,銀保監會若對信托公司處罰,處罰事由可能更多集中在業務違規方面。這提示信托公司在注重內控制度、業務操作流程合規的同時,更需要對業務本身的合規性、項目后期管理以及項目風險予以高度重視。

  業務違規成處罰重點

  根據公開披露信息,2015年到2018年,信托公司累計收到銀保監系統開出的罰單62張。其中,2015年7張,2016年9張,2017年23張(另還有2張對相關從業人員的警告處罰罰單),2018年23張(另有4張對相關從業人員的警告處罰罰單)。此外,據不完全統計,2018年還有4家信托公司收到5張來自人民銀行的罰單。

  業內人士指出,金融嚴監管的表現既包括監管政策的密集出臺,也包括行政處罰單的日益增多。監管罰單的增多,短期內對于相應金融機構展業可能會有一定不利影響,但也有助于金融機構增強合規和風險意識,引導金融機構規范經營發展。長遠來看,這有助于整個金融行業良性、持續的健康發展。

  從信托公司被處罰事由來看,主要涉及業務違規、違反審慎經營規則、關聯交易、信息披露、內控制度等。

  資深信托研究員李想(化名)表示,業務違規和違反審慎經營規則是主要的受罰原因,許多違反審慎經營規則也是由于具體的業務違規造成的。從2017年、2018年對比看,2018年因為業務違規被處罰的情況有所增多,這表明監管處罰事由更為具體和明確,未來這種趨勢可能會更為明顯。

  李想介紹,業務違規主要是指信托業務開展中出現違規,例如,信托資金投向方面,違規發放土地儲備貸款、違規向地方政府融資、違規接受承諾函、向不合規房地產項目貸款等;交易結構設計方面,杠桿比例違規、單一融資方集中度高、受托人為唯一受益人等;資金池方面,非標資金池清理不到位、新增非標資產入池等;信托財產管理方面,違規推介信托計劃、貸后管理不到位等。此外,發生業務違規時,除了信托公司被處罰外,還會涉及到相關從業人員被處罰,例如,2017年有一家信托公司的2名員工被處罰,2018年有一家公司的4名員工被處罰。

  違反審慎經營規則主要涉及到信托財產管理不審慎、事前盡調和授信不盡職、內部控制不到位、未穿透識別投資者和底層資產等。此外,還涉及到違規向地方政府提供融資或向土地收儲中心放貸不審慎等。

  程序性事項違規減少

  分析人士指出,因關聯交易被罰主要涉及到關聯交易未事前報備或者以固有財產與信托財產進行交易。信息披露違規主要涉及到向委托人披露的信息有重大遺漏、信息披露不到位、未如實披露信用風險等。

  此外,還有一家信托公司在2017年因為監管統計數據重大錯報漏報而被處罰25萬元。2018年4月9日,國務院辦公廳發布了《關于全面推進金融業綜合統計工作的意見》,對于數據統計提出了新要求。2018年,一家信托公司因為“虛報、瞞報金融統計數據”,被人民銀行某分行處罰2萬元。

  “如果將2017年和2018年的監管數據與前兩年的情況對比來看,信托公司因為法人治理等內部治理方面受到處罰有所下降,信息披露和關聯交易等違規行為依然存在,但已有所下降。”李想指出,這表明之前的罰單起到了警示作用,信托公司主動規范程序性管理事項,未來這種趨勢會更明顯。

  值得關注的是,因為違反反洗錢和征信相關規定,信托公司受到處罰呈現增加趨勢。來自人民銀行的5張罰單中,除了上文提到1單涉及數據統計外,還有2單涉及客戶身份識別和客戶身份資料保存,1單涉及違反反洗錢制度,1單違反征信管理規定。

  從近兩年情況看,信托公司被處罰原因還包括高管未經任職資格批準提前履職、未經批準以固有資產從事股權投資業務、變更注冊資本未經批準、未按監管要求計提撥備、利用受托人地位賺取不當利益等。李想表示:“這也提示信托公司要高度警覺,強化合規經營意識,而不能有任何僥幸心理。”

  罰單分散且小額為主

  業內人士表示,信托公司一定要謹慎、合規經營,否則,一年內被多次處罰或連續兩年受到處罰也并非不可能。

  綜合2017年和2018年兩年情況看,一共有31家信托公司受到銀保監監管系統的處罰,其中4家公司連續兩年收到處罰。其中,2017年的23張罰單涉及到18家信托公司,有1家公司收到4張罰單,有2兩家公司分別收到2張罰單;2018年的23張罰單涉及到17家信托公司,有1家公司收到3張罰單,還有4家公司分別收到2張罰單。此外,2018年還有4家信托公司收到人民銀行的罰單。

  從實施處罰的主體看,2017年的23張罰單來自14家銀監局,2018年23張罰單來自13家銀監局。綜合2017年和2018年兩年看,一共有20家銀監局(銀保監局)對轄區內信托公司開具了罰單,占到轄區內有信托公司的32家銀保監會派出機構的62.5%。

  從處罰金額看,2017年罰單金額超過100萬元的僅有1單,是上海銀監局因信托公司內控制度違反審慎經營規則而開具的200萬元的罰單;50萬元到100萬元之間的罰單有7張;除此之外的15張均不足50萬元。

  李想表示,總體來看,信托公司收到的罰單較為分散且以小額為主,原因可能在于并非嚴重的違規行為,更多是希望起到教育和警示的作用。此外,與2017年相比,2018年監管處罰力度有加強的趨勢,這可能與2018年以業務違規為主要處罰事由有關。

  業內人士認為,未來,銀保監會若對信托公司處罰,處罰事由可能更多集中在業務違規方面,這提示信托公司在注重內控制度、業務操作流程合規的同時,也需要對業務本身的合規性、項目后期管理以及項目風險予以高度重視。隨著《信托公司受托責任盡職指引》的發布,信托行業將向真正的受托服務轉型,這對信托公司的內控制度、業務人員專業能力、項目流程管理、風險管控等方面均提出了更高要求,只有練好內功才可以更好地應對資管行業的激烈競爭,也才能夠更有底氣打破剛性兌付,真正做到“賣者盡責、買者自負”。

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【糾錯】 責任編輯: 高方圓
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